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原题目:央行:异地存款一季度起纳入MPA 克制地方法人银行通过各种渠道开办异地存款

金融界网2月9日新闻 2月8日央行公布《2020年第四季度中国货币政策执行讲述》。其中专栏《增强存款治理 维护存款市场竞争秩序》提到维护存款市场竞争秩序,有利于保持金融机构欠债成本合理稳固,促进降低社会融资成本,为有序推进利率市场化改造营造良好条件。

中国人民银行高度重视增强存款治理,凭据《储蓄治理条例》、《人民币单元存款治理办法》等有关划定,公布《中国人民银行关于增强存款利率治理的通知》(银发〔2020〕59号),要求金融机构严格执行存款利率和计结息治理划定。同时,中国人民银行指导市场利率订价自律机制(简称利率自律机制),对存款利率举行行业自律治理,维护存款市场有序竞争。

一是督促整改不规范存款创新产物。

2019年以前,部门金融机构为吸收存款,发行了活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等所谓“创新”产物。这些产物的现实利率水平显著超出同限期存款利率,且违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等划定。

为维护存款市场竞争秩序,2019年以来中国人民银行指导利率自律机制增强存款自律治理,督促金融机构依法合规谋划,有序整改不规范存款创新产物。对于活期存款靠档计息产物,整改前(住手2019年5月16日)的余额为6.7万亿元,要求自2019年5月17日起金融机构逐步整改,2019年12月1日起住手新办,余额自然到期。住手2020年终,活期存款靠档计息产物余额为1.2万亿元,较整改前压降5.5万亿元,压降比例跨越81%。

对于定期存款提前支取靠档计息产物,整改前(住手2019年12月16日)的余额为15.4万亿元,要求金融机构自2019年12月17日起立刻住手新办,并于2020年终将余额压降至零。为落实整改要求,2020年12月部门银行公布公告,宣布自2021年1月1日起调整定期存款靠档计息产物计息规则,明确提前支取按活期利率计息。住手2020年终,定期存款提前支取靠档计息产物已顺利实现余额清零目的,共压降15.4万亿元。

二是将结构性存款保底收益率纳入自律治理。

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结构性存款收益一样平常包罗保底收益和挂钩衍生品发生的收益两部门,其中保底收益率与一样平常存款的利率性子相同。但部门金融机构为吸引客户,将结构性存款保底收益率设定较高,一定水平破坏了存款市场竞争秩序。

为指导结构性存款规范有序生长,2019年12月中国人民银行组织利率自律机制将结构性存款保底收益率纳入自律治理局限,督促银行合理确定利率水平。同时,银保监会也接纳措施,督促银行有序生长结构性存款营业。

2020年12月,结构性存款保底收益率为1.25%,较2019年12月下降1.18个百分点。同时,结构性存款的整体预期收益率和兑付收益率也快速下行,2020年12月分别为3.09%和3.03%,较2019年12月下降0.5个和0.54个百分点。2020年终结构性存款余额为6.3万亿元,较2020年4月的最高点10.7万亿元削减4.4万亿元。

三是增强对异地存款的治理。

异地存款是指地方法人银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款,既包罗通过第三方互联网平台,也包罗通过自身的网上银行、手机银行等渠道吸收的存款。

近两年,部门地方法人银行通过吸收异地存款实现快速扩张,偏离了服务内陆的定位。由于异地存款稳固性较差,积累的流动性风险易快速感染,不利于维护市场竞争秩序和金融系统稳固。

为指导地方法人银行更好地服务内陆,维护市场竞争秩序,中国人民银行将于2021年第一季度起,将地方法人银行吸收异地存款情形纳入宏观审慎评估(MPA),克制其通过各种渠道开办异地存款,已发生的存量存款自然到期结清。无实体谋划网点,营业在线上开展的银行除外,但此类银行展业局限不受空间限制,实质上已成为天下局限内谋划的银行,以是存款利率自律要求参考国有银行执行。

存款基准利率作为利率系统的“压舱石”,要历久保留。下一步,人民银行将继续施展利率自律机制的作用,增强对不规范存款创新产物、结构性存款、异地存款的治理,防止非理性竞争,维护存款市场有序竞争,保持银行欠债端成本稳固,为推进利率市场化改造和促进企业综合融资成本稳中有降缔造良好环境。

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