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七部门起草金融产品网销管理办法,断开贷款与资管产品链接、明星代言、不正当竞争成为关键词。

为规范金融产品网络营销,保障金融消费者合法权益,人民银行会同工业和信息化部、银保监会、证监会、国家网信办、外汇局、知识产权局,深入开展调研、广泛征求意见,起草了《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。12月31日,七部门就《办法》公开征求意见。

《办法》聚焦非法金融产品营销、虚假和误导宣传、违背社会公序良俗、适当性管理缺失、不正当竞争等五方面突出问题,注重发挥各管理部门的工作合力,与现有监管制度有效衔接,从基本原则和资质要求、内容和行为规范、合作行为管理、监管措施和法律责任等方面提出三十四条具体要求。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析表示,此次《办法》对金融产品网络营销行为进行非常全面和严格的规范,但规范的同时,继续允许第三方互联网平台在法律法规和金融管理部门许可范围内进行销售。事实上,近两年来在加强平台经济监管、反垄断和反资本无序扩张的背景之下,金融管理部门出台相关的制度办法已经对金融产品网络销售行为进行了一些规范。

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落实党中央关于反垄断和防止资本无序扩张决策部署的重要举措

人行在《办法》起草说明中指出,随着数字经济的蓬勃发展,社会生产生活方式正由生产导向转变为需求导向,客户与数据资源成为数字经济时代实施垄断的重要凭借。

部分互联网平台企业利用线上场景和触达客户的优势通过参控股金融机构或与金融机构合作开展金融业务,在金融产品营销方面存在一些违规问题,侵害金融消费者权益,排斥和限制公平竞争,亟需制定政策制度规范金融产品网络营销行为。

同时,从近年来互联网金融监管实践看,向金融消费者销售违法违规的金融产品,或诱导金融消费者购买和其财务状况、风险承担能力不相匹配的金融产品等问题较为突出,侵害人民群众财产安全。防范和处置相关风险关乎金融消费者切身利益,必须从金融产品营销这一源头环节加强对金融机构、互联网平台企业的监管。

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另外,互联网平台与金融机构合作开展金融业务,主要是提供金融产品营销和客户个人信用信息两方面服务,新出台的《征信业务管理办法》已将个人信用信息服务纳入监管范围,目前需要进一步对网络营销加强监管,完成制度拼图。

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